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保险公司行动正当时:非常时期 非常之役

来源:www.388v.cn 点击:610

非常时期,非常战保险公司在当时充当“前言”保险,把风险管理作为自己的职责,承担起确保社会稳定、分散社会风险的使命。在新型冠状病毒疫情肆虐、各行各业齐心协力解决难题的时候,保险业有责任参与这场防疫和阻击战。我们可以看到,产业链上下游企业,包括人身保险、财产保险、保险中介和网络保险平台,都采取了各种措施积极应对。纵观整个行业,各机构采取的主要应对措施包括捐赠、捐赠物资、保险赠款、扩大保险责任范围、提升理赔服务、主动筛查风险客户、提供远程诊断和治疗等健康管理服务等。通过这些对策,保险业展示了其作为经济“减震器”和社会“稳定器”的社会价值。

保险业为应对疫情而采取的措施

1。保险公司采用的传统应对方案:

2。保险公司利用自身资源在金融技术、医疗卫生服务和医疗技术方面采取的创新应对措施:

对保险业的宏观影响

疫情最终会消退,但对社会各个层面的影响将持续下去。我们认为,疫情对中国保险业的宏观影响主要体现在以下几个方面:

1。个人保险公司正面临成功的压力。为了控制疫情的蔓延,政府采取的交通限制等措施对代理商的客户拜访、员工增加、培训和日常管理产生了较大的影响。同时,考虑到大量的年金、分红等业务需要通过面谈来促成,传统的依靠代理渠道的寿险公司在开业期间将承受更大的业绩压力。参考2003年非典爆发后的数据,我们可以发现保险公司的销售数据在当年的开业期间呈现出一定的下降趋势,因为爆发的时间正好是春节。

2。财产保险业受经济增长放缓的影响很大。由于政府采取了封闭城市、控制交通等防疫措施,对零售、交通、餐饮、旅游等行业产生了很大影响,与这些行业相关的财产保险业务也将受到直接影响。德勤预测,这种流行病将在2020年把中国的国内生产总值增长率降低到5.3%-5.5%。在宏观经济增长放缓的背景下,预计财产保险集团业务将受到预算削减的负面影响。个人业务也将受到公众短期购买力下降的冲击。(来源:德勤中国2020年经济和产业展望(点击查看))

3。居民健康风险意识明显提高。这种流行病对公众来说是一种发人深省的风险教育。疫情的迅速蔓延、政府防疫措施的严厉以及社会各界的广泛响应,极大地提高了公众的防护意识,尤其是健康风险意识。根据对一家互联网保险平台内部人士的采访,自疫情爆发以来,该平台收到的保险咨询量大幅增加,医疗保险销售额也有所增加。全民健康意识得到了激发,并有望进一步提高我国保险的普及率,尤其是网络保险和健康保险的普及率。

4。保险公司积极履行社会责任,提升行业社会形象。疫情爆发后,保险公司反应迅速,同时采取多项措施,充分发挥保险公司的社会保障功能,积极履行社会责任。通过应对疫情危机,商业保险公司在消费者心中树立了一个他们敢于承担的正面形象,增强了整个行业的社会影响力。

5。保险公司产品创新有望加强。新的冠状肺炎疫情迫使保险公司扩大了I

自疫情爆发以来,保险行业参与者反应迅速,反应迅速,积极履行企业责任。它们在抗击疫情中有效发挥了“社会稳定器”的作用,进一步改善了保险业的社会形象和公众意识。

但是,疫情的蔓延对保险业的短期影响仍然很大,特别是对于春节前“创业”缓慢、个人保险等高“人群”业务和低水平移动展览的公司,负面影响可能会持续一年。从中期来看,由于疫情对保险业的负面宏观经济影响,企业和公众的短期购买力将下降,这将抑制理财和其他保险产品的销售。疫情刺激了公众对健康管理的需求,将在一定程度上缓解健康保险产品的销售压力,但我们仍对疫情后行业将出现短期“反弹”增长的判断持谨慎乐观态度。

流行病过后,保险公司应该如何加速转型,走向卓越?

这种疫情给保险公司在紧急情况下的管理和应急能力带来了巨大的挑战。我们认为,保险公司需要从以下几个方面构建长期经营机制,才能从容应对短期事件的负面影响,增强公司长期稳定的经营能力。

1。增强渠道的在线运营能力

(1)增强传统渠道的在线运营能力。受疫情影响,以个体风险为代表的传统线下渠道面临操作压力。虽然疫情制约了代理人的线下业务发展,但代理人招聘、考勤、培训等线下业务操作也受到很大影响,特别是对依赖个人保险等“人群型”渠道的保险公司而言,通过传统渠道开展网上业务的重要性日益凸显。虽然许多保险公司在代理管理中使用了数字平台,但在现实中,大多数中小保险公司仍然主要使用数字平台进行提案制作和在线保险,客户管理、团队管理和培训功能的利用率仍然较低。随着民营微信、企业微信和第三方代理展示平台的兴起,网络会展业、客户运营和团队管理方式日益多样化。保险公司应进一步加强传统渠道数字化建设,通过评估等方式推动销售团队使用数字化平台,引导销售团队养成网上展示习惯,通过微信群、短片、直播等方式创新网上客户运营和销售管理方式。

(2)加强互联网渠道的分销。支付宝?以蚂蚁保险为代表的互联网平台在疫情爆发后相继推出健康保险?反新皇冠安全基金,互惠互利?反新皇冠保障基金和一线医疗专属保障基金等产品在形式上更具普遍性、分散性和社会性,在推出后的几天内得到了百万级的响应。这种流行病进一步推高了互联网保险的价值。在当前形势下,保险公司需要加强网上渠道建设。一是要不断深化与第三方互联网平台的合作,通过产品创新等方式获取资源,加强合作关系。二是加强自营平台建设,建立保险公司专用域名流量管理池,做好三方平台流量受理和后续客户操作。三是鼓励有实力的保险公司通过战略合作、自身建设和收购,加快互联网保险平台的布局。

2。增强差异化产品的创新能力

鉴于疫情,保险公司在产品创新方面的措施主要集中在取消销售产品的等待期、取消免赔额、扩大覆盖面等方面。与此同时,中国银行业监督管理委员会

(2)丰富健康大数据的积累,设计差异化产品。保险公司需要提高他们对诊断和治疗流程的理解以及分析大数据的能力。他们需要充分利用自己的促销数据、服务结算数据、外部医疗建设跟踪数据、可穿戴设备收集数据、医院诊断和治疗数据以及其他大型医疗卫生数据,建立量化模型,为细分人群实现准确定价和产品创新。

3。搭建光敏操作系统

疫情期间,各保险公司开通了自己的理赔渠道和客户服务渠道,实现了7*24小时客户服务和理赔升级。这一事件也是检验保险公司经营能力的一个机会。这将促使保险公司优化现有运营模式,构建一个光敏、定制、数字化和灵活的操作系统。

(1)加强以客户为中心的定制化操作。客户自助业务和远程自助订单签署是减轻疫情影响的重要手段。保险公司可以通过推广自助服务和智能服务,为客户带来更便捷、更具参与性和更透明的服务体验。同时,加强以客户为中心的运营体系建设,有助于保险公司敏锐感知市场变化和客户需求,并在紧急情况下快速调整运营模式,如采取双核心权力下放和“先补偿后验证”等人性化措施,提升客户服务体验。

(2)应用新技术提高数字运算能力。如今,随着技术的快速迭代,保险公司迫切需要建立一个可扩展的、灵活的扩展运营系统,以确保在紧急情况下或业务快速发展时的安全性和稳定性,并为未来业务的持续优化提供有效支持。在与外部数据源进一步对接的基础上,保险公司应通过大数据等技术优化规则引擎,提高自动化运营的比例。同时,加强医疗网络建设,实现与医疗机构的互联互通,对于保险公司改善网上流程,提高运营效率也具有重要意义。

(3)多种模式灵活组合的灵活操作。这种流行病也对保险公司结合多种经营模式的能力提出了挑战。当事件发生时,传统的单一物理集中或外包模式将不可避免地影响运行过程的稳定性和及时性。我们可以看到,在客户需求和技术的驱动下,保险业务正在向灵活组合的灵活模式转变,以适应复杂多变的商业环境。我们认为,保险公司需要进一步审视现有的运营模式,实现物理或逻辑集中化、共享、外包等典型运营模式的灵活组合。并根据自身业务特点和发展阶段建立动态调整机制,在兼顾成本和效率的同时提高运营系统的承载能力和适应性。

4。加强保险与医疗保健的联系

除了提升保险产品和服务外,领先的保险公司还率先通过保险与医疗保健资源的联系,为客户提供在线医疗保健、医疗用品配送、心理咨询等全方位服务,初步形成差异化竞争优势。疫情过后,保险公司有必要重新思考医疗卫生服务在商业模式中的定位。我们认为,个人保险业务与医疗卫生的深度联动可以从以下三个方面入手:

(1)满足健康客户的健康管理需求。随着人们消费能力的提高和对健康话题的日益关注,对人乳头瘤病毒疫苗、心理咨询、体重管理、医疗美容等健康管理服务的需求将继续上升。保险公司向顾客提供这样的健康管理服务。一方面,它们可以增强顾客的粘性;另一方面,它们有助于维持顾客的健康,优化保险公司的赔偿

五、提高医疗保险和医疗科技联动能力,参与国家公共卫生体系建设

与2003年非典相比,科技手段在这场防疫战争中的应用取得了很大进展,并在高效跟踪、筛查、疫情预测、降低线下诊疗压力和交叉感染风险、科学防控、准确政策执行、便捷服务等方面发挥了重要作用。例如,阿里巴巴推出了“浙江新型肺炎防控公共服务控制平台”,为浙江和湖北三个城市服务。Ariyun为公共科研机构提供所有人工智能计算能力支持。Micromedicine与10多家医院联手推出“新皇冠肺炎实时救援平台”,并协助多家医院进入该平台等。

保险业也在采取行动,具有相应能力的领先保险公司积极参与其中。例如,平安医疗保险技术下的医学检测实验室已并入新的冠状病毒核酸检测指定机构等。保险公司可以通过建设医疗科技能力,更深入地参与国家公共卫生体系建设,更好地发挥商业保险对社会保险的补充作用。

(1)向政府提供流行病分析和卫生服务。例如,清华大学与平安医疗科技联合发布了一个实时城市健康指数,该指数可以集中监测几十种主要疾病的发病率。美国联合健康保险公司的医疗技术子公司Optum Insight与卡耐基梅隆大学(CMU)合作,为美国政府提供数据驱动的流感早期预警,可以保证提前两周提供疫苗。

(2)为医院和社区的疾病控制提供研究支持。保险索赔数据和客户行为数据与医院诊断和治疗数据相结合,有助于预防和控制疫情,并为疫苗研发、价值医学和新的诊断和治疗方案提供数据支持。

(3)为个人提供健康干预。在法规允许的范围内,保险公司可以通过预装的智能家居、可穿戴设备和在线通信设备收集相应的健康数据,这有望进一步帮助投保人提高服药依从性,并为个人和家庭提供有意义的健康干预。

结论

俗话说,“大危险孕育大机遇”。这种流行病不仅不会阻止中国保险市场的快速增长,还会给保险从业人员一个审视自身业务模式的机会和缺口:如何优化业务模式,进行相关的多元化业务布局?如何建立高效的业务系统和光敏操作系统?如何建立一个敏捷的组织来实现对危机事件的快速反应?从而在各种危机中立于不败之地,化危机为机遇。德勤和东胜也将推出应对保险公司风险的方案。请期待它。